अपने वित्तीय स्वास्थ्य को बेहतर बनाने के लिए 5 नियम
How to Improve your Financial Health in a 5 Way “व्यक्तिगत वित्त” शब्द का अर्थ है कि आप अपने पैसे का प्रबंधन कैसे करते हैं और अपने भविष्य के लिए योजना कैसे बनाते हैं। आपके सभी वित्तीय निर्णयों और गतिविधियों का आपके वित्तीय स्वास्थ्य पर प्रभाव पड़ता है। यह विचार करना हमेशा महत्वपूर्ण है कि हमें अपने वित्तीय स्वास्थ्य और आदतों को बेहतर बनाने में मदद करने के लिए सामान्य रूप से क्या करना चाहिए।
यहां हम पांच व्यापक व्यक्तिगत वित्त नियमों पर चर्चा करते हैं जो आपके किसी भी वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद कर सकते हैं।
1.Calculate Networth & Personal Budget कैलकुलेट करें-अपनी नेट वर्थ और व्यक्तिगत बजट
पैसा आता है, पैसा जाता है. कई लोगों के लिए यह बात उतनी ही गहरी और कठिन है जितनी व्यक्तिगत वित्त की बात आने पर उनकी समझ गहरी हो जाती है। अपने पर्सनल फाइनेंस को नज़रअंदाज़ करने और उन्हें संयोग पर छोड़ने की बजाय, अगर आप गौर से अपनी इनकम ,इन्वेस्टमेंट और खर्चो की स्थिति आपको अपने वर्तमान वित्तीय स्वास्थ्य का मूल्यांकन करने और यह निर्धारित करने में मदद कर सकती है कि आप अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों तक कैसे पहुँचें।
शुरुवात के लिए,अपने नेट वर्थ (निवल मूल्य) की कैलकुलेशन (गणना) करना महत्वपूर्ण है – जो आपके पास है और जो आप पर बकाया है, उसके बीच का अंतर। अपनी नेटवर्थ ( निवल) संपत्ति की गणना करने के लिए, अपनी संपत्तियों (आपके पास क्या है) और देनदारियों (आप पर कितना बकाया है) की एक सूची बनाकर शुरुआत करें। फिर, अपने नेतवथ निवल )मूल्य के आंकड़े पर पहुंचने के लिए परिसंपत्तियों से देनदारियों को घटाएं।
आपकी नेटवर्थ (निवल) संपत्ति दर्शाती है कि आप इस समय आर्थिक रूप से कहां हैं, और समय के साथ इस आंकड़े में उतार-चढ़ाव होना सामान्य है। आपकी निवल संपत्ति की एक बार गणना करना सहायक हो सकता है, लेकिन वास्तविक मूल्य इस गणना को नियमित आधार पर (कम से कम वार्षिक) करने से आता है। समय के साथ अपनी निवल संपत्ति पर नज़र रखने से आप अपनी प्रगति का मूल्यांकन कर सकते हैं, अपनी सफलताओं को उजागर कर सकते हैं और सुधार की आवश्यकता वाले क्षेत्रों की पहचान कर सकते हैं।
पर्सनल (व्यक्तिगत) बजट या स्पेंडिंग (व्यय) योजना विकसित करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। मासिक या वार्षिक आधार पर बनाया गया, एक व्यक्तिगत बजट एक महत्वपूर्ण वित्तीय उपकरण है क्योंकि यह आपको भविष्य की लागतों की योजना बनाने, अनावश्यक खर्च को कम करने, भविष्य के लक्ष्यों के लिए बचत करने और यह प्राथमिकता देने में मदद कर सकता है कि आप अपना पैसा कहां लगाते हैं।
व्यक्तिगत बजट बनाने के कई तरीके हैं, लेकिन सभी में आय और व्यय का अनुमान लगाना शामिल है। आप अपने बजट में जो आय और व्यय श्रेणियां शामिल करेंगे, वह आपकी स्थिति पर निर्भर करेगी और समय के साथ बदल सकती है।
सामान्य आय श्रेणियों में शामिल हैं:
1.निर्वाह निधि alimoney
2.बोनस Bonus
3.अयोग्यता लाभ Disqualification
4.ब्याज और लाभांश
5.किराया और रॉयल्टी
6.सेवानिवृत्ति आय
7.वेतन और मजदूरी
8.सामाजिक सुरक्षा
सामान्य स्पेंडिंग व्यय श्रेणियों में शामिल हैं:
1.बच्चों की देखभाल / बुजुर्गों की देखभाल
2.ऋण भुगतान (कार ऋण, छात्र ऋण, क्रेडिट कार्ड)
3.शिक्षा (ट्यूशन, डेकेयर, किताबें, आपूर्ति)
4.मनोरंजन और मनोरंजन (खेल, शौक, किताबें, फिल्में, संगीत कार्यक्रम, स्ट्रीमिंग सेवाएं OTT)
5.भोजन (किराने का सामान, बाहर खाना)
6.देना (जन्मदिन, छुट्टियाँ, धर्मार्थ योगदान)
7.आवास (बंधक या किराया, रखरखाव)
8.बीमा (स्वास्थ्य, घर/किराएदार, ऑटो, जीवन)
9.चिकित्सा/स्वास्थ्य देखभाल (डॉक्टर, दंत चिकित्सक, मेडिसिन्स दवाएं, अन्य ज्ञात खर्च)
10.व्यक्तिगत (कपड़े, बालों की देखभाल, जिम, पेशेवर बकाया)
11.बचत (सेवानिवृत्ति, शिक्षा, आपातकालीन निधि, अवकाश जैसे विशिष्ट लक्ष्य)
12.विशेष अवसर (शादियाँ, वर्षगाँठ, ग्रेजुएशन)
13.परिवहन (कार, टैक्सी, टोल, पार्किंग)
14.उपयोगिताएँ Utilities (फोन, बिजली, पानी, गैस, इंटरनेट)
एक बार जब आप उचित अनुमान लगा लें, तो अपने खर्चों को अपनी आय से घटा दें। यदि आपके पास पैसा बचा हुआ है, तो आपके पास सरप्लस (अधिशेष )है, और आप तय कर सकते हैं कि पैसे को कैसे खर्च करना है, बचाना है या निवेश करना है। हालाँकि, यदि आपके खर्च आपकी आय से अधिक हैं, तो आपको अपनी आय बढ़ाकर (काम पर अधिक घंटे जोड़कर या दूसरी नौकरी चुनकर) या अपने खर्चों को कम करके अपना बजट समायोजित करना होगा।
2. Life style Inflation जीवनशैली मुद्रास्फीति को पहचानें और प्रबंधित करें
यदि अधिकांश व्यक्तियों के पास खर्च करने के लिए अधिक पैसा है तो वे अधिक पैसा खर्च करेंगे। जैसे-जैसे लोग अपने करियर में आगे बढ़ते हैं और उच्च वेतन अर्जित करते हैं, वैसे-वैसे खर्च में भी वृद्धि होती है, जिसे “जीवनशैली मुद्रास्फीति” के रूप में जाना जाता है।
भले ही आप अपने बिलों का भुगतान करने में सक्षम हों, जीवनशैली की मुद्रास्फीति लंबे समय में हानिकारक हो सकती है क्योंकि यह धन बनाने की आपकी क्षमता को सीमित कर देती है। अब आपके द्वारा खर्च किए जाने वाले प्रत्येक अतिरिक्त रुपया का मतलब बाद में और सेवानिवृत्ति के दौरान कम पैसा है, और आज उच्च डिस्पोजेबल आय भविष्य में उच्च आय की गारंटी नहीं देती है।
जैसे-जैसे आपकी पेशेवर और व्यक्तिगत स्थिति समय के साथ विकसित होती है, खर्च में कुछ वृद्धि स्वाभाविक है। आपको किसी शादी और फंक्शन के लिए नए कपडे ,नया मोबाइल ,नयी कार अपग्रेड करने की आवश्यकता हो सकती है, या, जैसे-जैसे आपका परिवार बढ़ता है, आपको अधिक कमरों वाले बढ़े घर की आवश्यकता हो सकती है। काम पर अधिक ज़िम्मेदारियों के साथ, आपको लग सकता है कि घर में एक फुल टाइम नौकर या घर की सफ़ाई करने के लिए किसी को काम पर रखना, परिवार और दोस्तों के साथ समय बिताने और अपने जीवन की गुणवत्ता में सुधार करने के लिए समय निकालना उचित है।
जैसे ही आप जीवन के विभिन्न चरणों में प्रवेश करते हैं, अपने व्यक्तिगत बजट का रेवलुएट (पुनर्मूल्यांकन )करें ताकि यह आपके जीवन में सही परिस्थितियों को प्रतिबिंबित कर सके। अपने खर्चों की सूची तैयार करते समय, मूल्यांकन करें कि किन लागतों की वास्तव में आवश्यकता है और जिनके बिना आप काम चला सकते हैं।
3. Need V/s Desires -Spend Wisely आवश्यकताओं बनाम चाहतों को पहचानें और सोच-समझकर खर्च करें
“आवश्यकताओं” और “चाहों” के बीच अंतर को ध्यान में रखना आपके हित में है। आवश्यकताएँ वे चीज़ें हैं जो जीवित रहने के लिए आपके पास होनी चाहिए जैसे कि भोजन, घर , स्वास्थ्य देखभाल, परिवहन, उचित मात्रा में कपड़े। बचत के लिए हर महीने पैसे अलग रखना भी महत्वपूर्ण है, हालाँकि यह आपकी अन्य ज़रूरतों को पहले पूरा करने पर अधिक निर्भर है।
इसके विपरीत, चाहत वे चीजें हैं जिन्हें आप पाना तो चाहते हैं लेकिन जीवित रहने के लिए उनकी आवश्यकता नहीं होती है। ये लागतें हमारे दैनिक जीवन में शामिल हो सकती हैं, इसलिए वे ज़रूरतों की तरह महसूस हो सकती हैं। चाहे वह महंगा फ़ोन ,महंगी घडी,महंगी क्लब मेम्बरशिप जो जीवित रहने के लिए आवश्यक नहीं है
“चाह” और “आवश्यकताओं” के बीच की यह रेखा आवश्यक चीजों के लिए धुंधली हो जाती है जब इनमें से किसी का भी कोई परिभाषित स्तर नहीं होता है। एक कार एक अच्छा उदाहरण है. आपके शहर के सार्वजनिक परिवहन के आधार पर, आप यह दावा करने में सक्षम हो सकते हैं कि कार एक “चाहिए” है। हालाँकि, हममें से कई लोग जो इसे “ज़रूरत” मानते हैं, उनके लिए किस प्रकार की कार उपयुक्त है? आपके व्यक्तिगत बजट में आपकी आवश्यकताओं को सर्वोच्च प्राथमिकता मिलनी चाहिए। आपकी ज़रूरतें पूरी होने के बाद ही आपको किसी भी विवेकाधीन आय को ज़रूरतों के लिए आवंटित करना चाहिए। फिर, यदि आपके पास उन चीज़ों के लिए भुगतान करने के बाद हर हफ्ते या हर महीने पैसा बचता है जिनकी आपको वास्तव में ज़रूरत है, तो आपको इसे पूरा खर्च करने की ज़रूरत नहीं है।
4.Save Early & Invest Properly जल्दी बचत और निवेश करना शुरू करें
यह अक्सर कहा जाता है कि सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने में कभी देर नहीं होती। यह सच हो सकता है (तकनीकी रूप से), लेकिन जितनी जल्दी आप शुरुआत करेंगे, आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान आपके लिए उतना ही बेहतर होगा। यह कंपाउंडिंग की शक्ति के कारण है
कंपाउंडिंग में कमाई का पुनर्निवेश शामिल होता है, और यह समय के साथ सबसे सफल होता है। जितनी लंबी कमाई का पुनर्निवेश किया जाएगा, निवेश का मूल्य उतना ही अधिक होगा और कमाई उतनी ही बड़ी होगी।
5. Emergency Needs Fund एक आपातकालीन निधि बनाएं और बनाए रखें
इमरजेंसी फण्ड (आपातकालीन निधि ) बिल्कुल वैसा ही है जैसा इसके नाम से पता चलता है: वह धन जिसे आपातकालीन उद्देश्यों के लिए अलग रखा गया है। इस फंड का उद्देश्य आपको उन चीजों के भुगतान में मदद करना है जो आम तौर पर आपके व्यक्तिगत बजट में शामिल नहीं होती हैं। जैसे कि इसमें कार की मरम्मत या दंत चिकित्सक के पास आपातकालीन यात्रा जैसे अप्रत्याशित खर्च शामिल हैं। यदि आपकी आय बाधित होती है तो यह आपको अपने नियमित खर्चों का भुगतान करने में भी मदद कर सकता है । आप के टर्म इन्शुरन्स और एक हेल्थ इन्शुरन्स पालिसी में ले कर रखे जो कि आपको जरुरत के समय में एक मददगार साबित होगी और अले इमरजेंसी फण्ड को भी बचा कर रखेगी ।
हालाँकि पारंपरिक दिशानिर्देश में एक आपातकालीन निधि में तीन से छह महीने के जीवन-यापन के खर्च को बचाने के लिए है, लेकिन दुर्भाग्यपूर्ण वास्तविकता यह है कि यह राशि अक्सर उस राशि से कम होगी जो कई लोगों को एक बड़े खर्च को कवर करने या आय में नुकसान का सामना करने के लिए आवश्यक होगी। आज के अनिश्चित आर्थिक माहौल में, अधिकांश लोगों को कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्च को बचाने का लक्ष्य रखना चाहिए – यदि संभव हो तो अधिक।
Conclusion
अगर हम सब 40 की उम्र को पार कर गए है और करने वाले है तो भी हमें आज से इन बातो का ध्यान रखा होगा और इन्हे अपनी जीवन शैली में अपनाना होगा और अपने बच्चो को भी इनकी आदत डालने में हेल्प करनी होगी ,शुरुवात में यह मुश्किल लगेगा पर अगर आप निरंतर प्रयास करेंगे को कुछ ही महीनो में यह सब कुछ सामान्य हो जायेगा , सौ टके की बात है कि बचत करे और उचित जगह पर निवेश भी करे ।